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通过国家和联邦交流寻求保险的消费者正在覆盖案卷方面做出艰难的决定

我最近从一个大型国际医疗保健制造商与一群高级管理人员参加了战略会面。该讨论立即转向保险公司之间的铂金,金,银牌和青铜竞争的结果,以便注册经济实惠的护理法案(ACA)。
据报道,明确的获奖者似乎是寻求国家交流或联邦交流的人购买的青铜保险政策。如果这些高管们抛出的问题是,如果绝大多数人都签署了最便宜的可用计划 - 青铜水平保险最高的推卸 - 未来医疗保健可能意味着什么?

了解数字
首先,到目前为止,迄今为止有多少人在州或联邦交易所签约保险?截至2014年4月1日,报告称,全国超过710万人已注册。这超出了国会预算办公室(CBO)预计的个人数量有资格参加市场计划。但是,我们仍然不知道这些人中有多少实际支付了他们的保费。估计,大约20%的新登记者还没有支付他们的第一个月的保费 - 这意味着在新法律下获得覆盖范围的真正数量仍然不为人知。

据普华永道,卫生研究所(PWC)卫生研究所发布的一份报告,尽管ACA将导致飙升的保险费价格;这些溢价以与类似雇主的政策较低或比较。然而,消费者正在经历严重的保险免赔牌震惊。
普华永道的研究指出,ACA交易所销售的溢价的平均费用为每年约5,844美元 - 或者4%,雇主提供的计划的平均成本为6,119美元,具有可比利益。看起来像交易所是竞争力的,如果在某些情况下不便于更便宜。那么现在的大问题是什么时候?还有更多的人覆盖?这不是ACA应该做的事情吗?
人们正在发现较低的保险费在推迟方面是卑微的超出袖足费用。根据华尔街日报,减少措施每年平均5,081美元,在联邦交流中的36个州中的34个州的34个国家的最小报道青铜计划。那’S 42%高于2013年的扣除扣除单位计划。在看潜在的影响方面,华尔街日报进一步报告说,对于一对或家庭来说,扣除可能高达12,700美元。

如果您没有资格获得ACA下的补贴,则会有充足的证据表明,如果您以前有健康保险,则每月保费正在上涨。一些医疗保健政策专家估计这一增加将比以前的每月保费高得多。但是,它是在他们的曲目中停止新保险的新和更高的扣除。这是如何影响未来新保险的行为?

在关于奥巴马总统经常反复承诺的话题,让我们在桶里射击鱼类,“如果你愿意,你可以保留你的旧健康计划!”这似乎被对美国公众的一丝衷心道歉和最近的三年延长了每个人的截止日期,让每个人都皈依“批准”计划。每个人现在都感觉好多了?当他说它和这种欺骗的后果,故意与否的后果时,这是不是真的,现在和未来有真正的政策影响。

卫生政策的专业和充满活力的ACA的强大支持者将这一发展作为让人们“交易”。新政策意味着“更多好处”和“更好的政策”。但如果你不想要更多的好处怎么办?如果您对旧政策的质量感到满意,该怎么办?我得到了关于传播风险的实用程序。此外,我可以合理化人民最终会获得更好的整体保险包。然而,对于许多人来说,那些保险单仍然有一大堆他们真正不想要的服务。目前尚不清楚有多少人在ACA的腿上缠绕着胳膊的人认为这可能最终发挥出来。因为,越来越多的消费者合唱是抱怨他们将在较少的金融保护方面支付更大的价格。

我打赌我们可以整天下午杀死一群以前有保险的消费者群体,现在正面临成本增加,以基本上不那么覆盖。但这里还有另一个重要的考虑因素 - 与雇主赞助保险的比较仍然幸运能够拥有它。对于那些仍然能够通过雇主利用健康保险计划的人来说,平均免赔额为1,135美元。这对于现在的交易所的一些人获得了约8,865美元的差异。

“纽约城市研究所的保险交流中许多计划的减少措施非常高,”斯坦·努力,最近告诉纽约时报。 “这些计划比什么更慷慨’在目前的个人保险市场中普遍存在,但比大多数雇主赞助的保险大大慷慨。“

芝加哥大学独立研究组织的一项研究发现,雇主提供的65%的集团计划将属于ACA提供的黄金或铂金类。但是,个人购买的84%的保险计划提供了等于ACA或更少的青铜水平的覆盖范围。

新的医疗法律确实为贫困水平的人提供了额外收入的人的扣除费用分摊补贴,这是购买其中一个银行计划的人数约为28,725美元,但无需为青铜计划提供成本分摊。

“如果纽约时报文章中的溢价最低,则消费者正在放弃巨额价值的成本分摊巨额价值的巨额价值。

厨房工作台决策将影响医疗市场
这对医疗市场有什么意义?它似乎表明,许多人以前没有保险,现在将在实际使用他们的保险的厨房表的决定,或者由于他们的青铜水平计划中的高度免税。当然他们现在有健康保险!但是,如果绝大多数使经济决定不使用该保险,因此会发生什么,因为以外的成本在经济上压倒性?

医疗保健提供者,制造商和其他人将在响应这种情况下重新思考其业务模式。对于花费比青铜计划中的减少措施,这似乎尤其如此。此外,如果商业模式一直依赖吸引口袋,鼓励患者对更高技术进行权衡,现在不会面对新的金融抑制措施?而且,如果技术驱动公司决定市场面临如此强大的抑制因素,他们可能不会重新考虑未来的研发投资吗?凭借较少的研究和开发美元所花费的,未来的工业速度会出现深度的医疗技术进步?

ACA的上限超过了港口费用 - 一个人为6,350美元,一个家庭为12,700美元 - 在未经雇主提供的覆盖范围内向人们提供的计划中的一些往外推迟。根据美国政府责任办公室的一份报告,扣除个人10,000美元和30,000美元的家庭的特点是在一年前在一州的个人市场上出售的政策。

许多低成本市场计划的减少伙伴与人们通过其工作提供了健康效益的平均值。根据非帕萨斯凯撒族家庭基金会,基于工作保险的工人的平均免赔额为1,135美元’S 2013年度福利调查。

那么未来会发生什么?许多中等收入家庭,不会有资格获得补贴,将在经济上变得最艰难。普华永道研究人员称,如果价格走势持续在保险费中,许多雇主可能会将员工转移到国家和联邦交易所。此外,如果在压倒性的青铜计划中扣除仍然过高,那么新未知可能会留下医疗保健 - 就像他们没有任何保险一样。新被保险的健康保险将像灾难性的覆盖政策一样看出 - 假设患者或其家人可以扣除免赔额。另一方面,制造商可能会做出决定,以减少未来的研发投资,因为高额减少队激励人们为护理保险将涵盖。

对于提供者来说,美国似乎有些医院和医生已经宣布,由于低价和更随后的繁文缛节,他们不会接受交易所提供的保险。对于将接受交易所保险的提供商,有些提供者将留下更多的人出现新的保险范围,但由于高级专业人士而言,他们也无法提供他们的护理。

ACA的有效性的最新皱纹是潜在的破坏性影响,这些讨厌的高度推断将为大多数青铜水平登记者。事情被称为实惠的护理法案。对于许多人来说,它看起来并不是如此“经济实惠”。


罗伯特·贝茨(博士)是Robert Betz Associates,Inc。(RBA)的总裁,该公司是位于华盛顿州的联邦健康政策咨询公司。此外,Betz博士是乔治华盛顿大学教授教授的辅助教授,在那里他专门研究政治科学和卫生政策。有关RBA的更多信息,请访问www.robertbetz.com。

关于作者

Robert Betz Ph.D.
博士博士博士,博士博士博士博士博尔特···贝斯·奥基尔(RBA)是位于华盛顿州的成熟的联邦健康政策咨询公司(RBA)。此外,Betz博士是乔治华盛顿大学教授教授的辅助教授,在那里他专门研究政治科学和卫生政策。有关RBA的更多信息,请访问www.robertbetz.com。